מודל המדרגות

מודל המדרגות – הדרך החכמה לניהול סיכונים בתיק הפנסיוני

 פיזור סיכונים לטווח הארוך בבנייה מחושבת של התיק הפנסיוני שלך.

מהו מודל המדרגות?

מודל המדרגות הוא אסטרטגיית השקעה פיננסית שנועדה לפזר את רמת הסיכון לאורך תקופות זמן שונות. בשיטה זו, ההשקעות נבנות בצורה הדרגתית, תוך התאמה של הנכסים לתקופות שונות ולצורכי המשקיע. המודל דומה למדרגות, שבהן כל שלב מייצג שכבת השקעה אחרת שמתאימה לזמן שונה ולרמת סיכון שונה.

איך זה עובד?

המודל מחלק את ההשקעות לשלוש או ארבע שכבות לפי אופק ההשקעה:

1. שלב קצר טווח (0-3 שנים): השקעה בנכסים סולידיים ובטוחים כגון אג"ח קצר מועד, מזומן או פיקדונות.
2. שלב בינוני טווח (3-7 שנים): השקעה באג"ח ארוכות טווח או נכסים יציבים יותר עם תשואה סבירה.
3. שלב ארוך טווח (7-15 שנים): השקעה בשוק ההון ובמניות שמטרתן להגדיל את ההון לאורך זמן.
4. שלב ארוך מאוד (15+ שנים): השקעות בעלות פוטנציאל צמיחה גבוה, כגון מניות גלובליות או מדדי מניות רחבים.

היתרונות של מודל המדרגות לחיסכון הפנסיוני

1. פיזור סיכונים: חלוקת ההשקעות לפי אופק הזמן מצמצמת את ההשפעה של תנודות השוק.
2. תשואה מותאמת לטווח: כל שכבה במודל מתאימה עצמה לרמת הסיכון הרצויה של אותו שלב בחיים.
3. נזילות בשלבים: ניתן למשוך את החיסכון מהשכבות הקצרות במקרה של צורך כספי.
4. גמישות: ניתן לעדכן את המודל לפי השינויים במטרות החוסך ובמצב השוק.

איך מודל המדרגות משתלב בתיק הפנסיוני שלך?

בזכות הפיזור האסטרטגי:

• צעירים בתחילת הדרך: דגש על שלבים ארוכי טווח עם מניות וצמיחה.
• חוסכים בגילאי 40-50: שילוב בין השקעות לטווח בינוני וארוך עם מעט סולידיות.
• קרובים לפרישה: מעבר הדרגתי לשלבים קצרי טווח ונכסים בטוחים.

לסיכום

מודל המדרגות מציע אסטרטגיה חכמה לניהול החיסכון הפנסיוני שלך בצורה מדורגת ומותאמת לאורך השנים. בעזרת פיזור השקעות מחושב, ניתן למקסם את התשואה ולצמצם את רמת הסיכון, כך שתוכל ליהנות מביטחון כלכלי גם בעתיד.

רוצה לבנות את התיק הפנסיוני שלך לפי מודל המדרגות? צור איתי קשר ואבנה עבורך תוכנית מותאמת אישית.