מודלים חדשים בתכנון פרישה

מודל רצפת הכנסה ואפסייד:

מודל זה כולל יצירת רצפת הכנסה מובטחת המכסה הוצאות בסיסיות בפרישה, תוך השקעה של שאר התיק בנכסים בעלי סיכון גבוה יותר עם תשואה גבוהה יותר לצמיחה פוטנציאלית.

מודל זה מספק רמת ביטחון ועדיין מאפשר אפסייד פוטנציאלי.

מודל ה-bucketing או "דלי" :

מודל ה-bucketing כולל חלוקת נכסי פרישה ל"דליים" שונים בהתבסס על אופק הזמן של כל דלי.

הדלי הראשון מכסה את ההוצאות לשנים הראשונות לפרישה ומושקע בנכסים בעלי סיכון נמוך ונזילות גבוהה.

הדלי השני מכסה את ההוצאות לשנים הקרובות ומושקע בתמהיל של מניות ואיגרות חוב. הדלי השלישי מכסה הוצאות לטווח ארוך ומושקע בנכסים בעלי סיכון גבוה יותר עם תשואה גבוהה יותר.

מודל היברידי:

המודל ההיברידי כולל שילוב בין גישות מסורתיות לתכנון פרישה עם אסטרטגיות השקעה חדשות יותר, כגון השקעות אלטרנטיביות והון פרטי.

מודל זה נועד לספק תשואות גבוהות יותר מהשקעות מסורתיות תוך שמירה על רמת ביטחון.

מודלים מותאמים אישית:

עם ההתקדמות בטכנולוגיה ובניתוח נתונים, קל יותר ליצור מודלים מותאמים אישית לתכנון פרישה המבוססים על צרכים והעדפות אישיות.

מודלים אלה לוקחים בחשבון גורמים כגון יעדי אורח חיים, סובלנות לסיכון וצורכי טיפול רפואיים כדי ליצור תוכנית פרישה מותאמת.

אלו הן רק כמה דוגמאות למודלים חדשים בתכנון פרישה שצצים.

חשוב לעבוד עם יועץ פיננסי כדי לקבוע איזה דגם מתאים ביותר לצרכים ולמטרות האישיות שלך!

 בואו נתכנן את הפרישה שלכם בצורה נכונה ומקצועית יחד: לחצו לפרטים נוספים

1.התחילו מוקדם יותר - תכנון מוקדם יכול להבטיח לכם פרישה מוצלחת ובטוחה יותר.

2.הערכת הצרכים הכלכליים - עליכם לקבוע כמה כסף תצטרכו בפרישה ולהתאים את ההוצאות שלכם לסכום זה.

3.תוכנית השתלמות - חשוב לחשוב על קרן השתלמות מוקדמת (לדאוג להפקיד) כדי להגדיל את הכנסותיכם בזמן העבודה ולהכין אתכם לפרישה.

4.בחירת כלי חסכון והשקעה - עליכם לבחור כלי חסכון והשקעה המתאימים לכם, על מנת לזכות בתשואות גבוהות ולמקסם את הכסף שלכם לפני הפרישה.

 תאריך עדכון 27/02/2023

 גילוי נאות:

הפרסומת מתארת את השירותים המקושרים לתכנון/שיווק פנסיוני.

יש לציין כי התכנון הפנסיוני ניתן על ידי סוכן ביטוח פנסיוני מורשה וזה לא מהווה המלצה או ייעוץ מטעם המפרסם או האתר.

החשיבה וההחלטות בנוגע לתכנון פנסיוני הינם באחריות הקורא/מבקר בלבד. יש לוודא שהייעוץ מספק את הפתרון המתאים לצרכים האישיים והפיננסיים של הקורא/מבקר באתר.

לנוחיותכם תרגמנו גם לאנגלית :

There are a few new models emerging in retirement planning that are worth considering:

Income floor and upside model: This model involves creating a guaranteed income floor that covers basic expenses in retirement, while investing the rest of the portfolio in higher-risk, higher-return assets for potential growth. This model provides a level of security while still allowing for potential upside.

Bucketing model: The bucketing model involves dividing retirement assets into different buckets based on the time horizon for each bucket. The first bucket covers expenses for the first few years of retirement and is invested in low-risk, highly liquid assets. The second bucket covers expenses for the next few years and is invested in a mix of stocks and bonds. The third bucket covers expenses for the long-term and is invested in higher-risk, higher-return assets.

Hybrid model: The hybrid model involves combining traditional retirement planning approaches with newer investment strategies, such as alternative investments and private equity. This model is designed to provide higher returns than traditional investments while still maintaining a level of security.

Personalized models: With advances in technology and data analytics, it's becoming easier to create personalized retirement planning models based on individual needs and preferences. These models take into account factors such as lifestyle goals, risk tolerance, and health care needs to create a tailored retirement plan.

These are just a few examples of new models in retirement planning that are emerging. It's important to work with a financial advisor to determine which model is best suited to your individual needs and goals.

 Update date 27.02.2023

Full disclosure:

The advertisement describes services related to retirement planning/marketing.

It should be noted that the annuity planning services are provided by a licensed annuity broker and this doesn't constitute a recommendation or advice on behalf of the advertiser or the website.

Considerations and decisions regarding retirement planning are the sole responsibility of the reader/visitor. Be sure the advice provides the appropriate solution for the reader's/site visitor's personal and financial needs.

***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ פנסיוני במוצר כלשהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.