האם השפל הכלכלי מגביר את הונאות הביטוח

הונאת ביטוח - האם היא נמצאת בעלייה בעקבות השפל הכלכלי? 

הנתונים היו בהחלט מעניינים : 

• הונאת נזקים בשוגג עלתה ב-15% ב-2023 לעומת 2022; סך תביעות הונאה בשווי נמוך עלו ב-19%.
• חשד לתביעות גניבה בשווי נמוך המחייבות חקירה זינקו ב-39%.
• ברבעון השני של 2023 נרשמו 21% מהתביעות בגין אובדן בתאונה, 13% בגין נזק, 32% בגין גניבה.
• תביעות גניבה לפעמים נפחו סכומים או כללו פריטים שלא נגנבו בפועל.
• 70% מהתביעות ברבעון השני של פחות מ-1,000 ליש"ט טופלו בטלפון/ווידאו ולא באופן אישי.
• 65% מהתובעים משכו את התביעות, ככל הנראה הבינו שהם לא יעמדו בבדיקה.
• הדיווח הגיע בעקבות חשיפת יחידת המשטרה כי 29% ממקרי ההונאה היו מעורבים בביטוח רכוש.

 כולנו שמענו את הפתגם "זמנים נואשים דורשים צעדים נואשים". דו"ח שלהם  מעורר בי תהיות - האם כלכלנים וחוקרים בדקו בעבר קשר בין קושי כלכלי לפעילות הונאה בביטוח?

כדי לעזור לענות על שאלה זו, התעמקתי במחקרים אקדמיים ודיווחים  קודמים (כמובן בתקופות מיתון):

- הדוט-קום ב-2001, המועצה לחקר הביטוח מצאה שהונאות בביטוח רכוש/  גדלו באופן משמעותי ביחס לתקופות קודמות. סוגים מסוימים של תביעות הונאה גדלו ב-15-20%.

- בעקבות המשבר הפיננסי של 2008, הקואליציה נגד הונאה בביטוח דיווחה כי הפסדי הונאה הוכפלו בין השנים 2005-2009. גניבות של מכוניות בגלל ערכן הפכו נפוצות יותר ככל שאחוז המובטלים גדל .

- כלכלנים מאוניברסיטת פיטסבורג חקרו את המיתון של שנות ה-90. הנתונים שלהם הראו שכל עלייה של 1% באבטלה קשורה לעלייה של 1.7% בתביעות ביטוח רכב שהוגשו. תביעות הונאה עלו באופן לא פרופורציונלי.

- אגף המחקר של האינטרפול הציג פרופיל כיצד מקומות עבודה אובדן וקיצוצים יכולים להניע יותר אנשים לעסוק בתוכניות פליליות אופורטוניסטיות כמו תאונות דרכים מבוימות או הצתה בגין תשלום.

אז נראה שההיסטוריה תומכת במה ש-Sedgwick עשוי להיות עדה היום - מצוקה כלכלית עשויה לתרגם צורך או פיתוי גדול יותר לבצע הונאת ביטוח.

עם אובדן מקומות עבודה, קשיים עסקיים ומיתון אפשרי באופק, המבטחים והרשויות יצטרכו לעקוב מקרוב כדי לבלום הונאות. זו סוגיה חברתית מסובכת ללא תשובות קלות.

מעניין, איך מבטחים יכולים לאזן בין צורך לבלום תשלומי הונאה לבין שמירה על מוניטין בזמנים קשים למבוטחים?