סיכום שבועי 15.12.2023 - 22.12.2023 ביטוח ופיננסים

2023 הייתה שנה סוערת בשוקי הכספים הגלובליים. בין האירועים הבולטים:

1. סדרת העלאות הריבית התקיפה של הפד - הבנק המרכזי האמריקאי העלה את הריבית 9 פעמים ברצף, מ-0.75% ל-4.25%.כולל העלאות ריבית כאן בישראל .
2. קריסת 3 בנקים גדולים בארצות הברית - שלושת הבנקים שלא עמדו בלחץ עליית הריבית - אירוע שזעזע את וול סטריט. למזלינו הבנקים בישראל לא הלכו בעקבות הקולגות בחו"ל ונשארו יציבים ואפילו הרווחיות גדלה .
3. האטה בסין - בעקבות משברי הנדל"ן והשפעות הקורונה , התוצר בסין צמח ברמה נמוכה  מזה 30 שנה.
4. משבר אנרגיה באירופה - עקב קיצוץ הגז הרוסי, מדינות רבות נכנסו למיתון.
5. מניות בירידה- חלק מן המניות צנחו ב-30% בממוצע לאחר סדרת הרווחים הגרועים.
6. דו"ח הבנק העולמי - מן הדו"ח עולה כי סיכון המיתון העולמי גדל והאינפלציה ממשיכה להוות איום. 

עוד ארועים לקראת סוף השנה: 

בארה"ב, מדד S&P 500 עלה כ-20%. מתוך 11 המגזרים, 3 הובילו עם עליות של מעל 34%, ואילו 8 האחרים הראו רווחים חד-ספרתיים או הפסדים. מגזר הטכנולוגיה גם הוא בעליה .

מגזרי התקשורת והצריכה ראו גם הם עליות חזקות, בעיקר הודות ל"שביעייה המופלאה" - מיקרוסופט, אמזון, אפל וגוגל....

החברות הקטנות והבינוניות עלו גם הן, בעוד המניה הממוצעת ב-S&P 500 עלתה רק כ-6.6%. מניות בינלאומיות מפותחות עלו יותר מ-12%.

האינפלציה קיבלה תאוצה, אך זהו רק קצב העליות ולא ירידה במחירים. הפד נראה סיים את מחזור עליות הריבית, והתשואות צפויות להישאר מוגבלות.

אנחנו ממשיכים לעקוב אחר סימני מיתון, אך שוק העבודה חזק ויש צמיחה בתמ"ג וברווחי חברות.

השוק אינו מופרז, אך הערכות שווי גבוהות יותר הובילו לרוב העליות השנה. שוקי האג"ח הפכו למעניינים יותר, ואנחנו מתאימים את תיקי הלקוחות לסביבה זו של ריבית גבוהה ותנודתיות גם בגלל המלחמה בישראל.

 חדשות השבוע בביטוח ופיננסים :

ועדת הכספים אישרה מנגנון פיצויים לעוסקים ששהו במילואים במלחמת חרבות ברזל!

לפי התקנות שאושרו, מחזור העסקאות בתקופת הבסיס יחושב לפי ממוצע המחזורים בתקופת הפעילות בשנה הקודמת, למעט תקופת המילואים 

* החישוב תקף גם לנשים שעבודתן נפגעה בשל הריון או לידה

הראל קיבלה היתר מרשות שוק ההון להאריך את תקופת הביטוח הסיעודי עם הכללית בשנה

הראל דיווחה הבוקר  כי קיבלה מרשות שוק ההון היתר להאריך את תקופת פוליסת הסיעוד הקבוצתית עם קופת החולים הכללית עד 31 בדצמבר 2024.

ההיתר התקבל לאחר שהראל והכללית חתמו על מתווה מוסכם לצורך הארכת הפוליסה לתקופה של 12 חודשים, החל מ-1 בינואר 2024 וכאמור עד 31 בדצמבר 2024.

ייצוגית נגד הראל, מנורה וקופ"ח הכללית ולאומית בטענה שהוסתרה התארכות ההתיישנות בביטוחים סיעודיים

עמותת תועלת לציבור הגישה לבית הדין האזורי לעבודה בתל אביב בקשות לאישור תביעות ייצוגיות כנגד שירותי בריאות כללית ולאומית שירותי בריאות וכן כנגד הראל ומנורה מבטחים.

זאת, בטענה לפיה הן מפרות הוראת דין כאשר הן מציגות באתרי השיווק של הכללית והלאומית פרסום מטעה בקשר לתקופת ההתיישנות בפוליסות הביטוח הסיעודי "סיעודי מושלם פלוס" (הכללית)  ו"לאומית סיעודי",

לצורך הגשת תביעות לתגמולים. בתביעה נטען כי הכללית ולאומית מקצרות את תקופת ההתיישנות מחמש שנים לשלוש שנים.

הצעת חוק: עובדים יוכלו לשבור קרנות השתלמות ולמשוך את הכספים בפטור ממס בתקופת המלחמה

 הצעת חוק חדשה לתיקון פקודת מס הכנסה הונחה על שולחן הכנסת, לפיה יש להחיל הוראת שעה שתאפשר למי שנפלט משוק העבודה, על רקע קושי כלכלי בעקבות המלחמה, למשוך כספים מקרן ההשתלמות בפטור ממס למרות שטרם מלאו שש שנים למשיכת הכספים.

את הצעת החוק יזמו חברי הכנסת מסיעת ש"ס, יונתן מישרקי וארז מלול.

 קופ"ח כללית עדכנה את מבוטחיה על התייקרות הביטוח הסיעודי ב-10%

קופת חולים כללית עדכנה השבוע  את 2.5 מיליון מבוטחיה על חידוש ההסכם עם הראל עד לסוף שנת 2024, וכן בשינויים הצפויים בביטוחים החל מה-1 בינואר 2024.

השינוי בדמי הביטוח נקבע כחלק מההסכם של כללית עם הראל להארכת הביטוח הסיעודי הקבוצתי בשנה נוספת, וזאת בניסיון להאט את קצב התרוקנות קרן הביטוחים הסיעודית של כללית.

מצבה של כללית נחשב החמור ביותר מבין קופות החולים, אך גם האחרות גרעוניות.

 מנורה מבטחים חתמה על פשרה בייצוגית שהוגשה בטענה לגביית דמי ניהול מקסימליים בקרן הפנסיה ללא הסכמת החוסכים

 מנורה מבטחים חתמה על הסכם פשרה בתביעה ייצוגית שהוגשה נגדה ובבקשה לאישורה כייצוגית – כך דיווחה החברה ביום 20.12.2023 לבורסה. התביעה הוגשה כנגד מנורה מבטחים פנסיה וגמל בע"מ.

על פי התביעה, הנתבעת גבתה מעמיתים של קרן הפנסיה הכללית שבניהולה, שהצטרפו לקרן עקב הפקדה בקרן הפנסיה המקיפה העולה על תקרה ההפקדות הסטטוטורית המותרת,

דמי ניהול בשיעור המקסימלי (חלף דמי ניהול בשיעור מופחת המשולמים על ידם בקרן המקיפה), וזאת ללא הסכמתם או ללא מתן הודעה על כך.

כתבות מעניינות שפירסמנו השבוע :

10 דרכים מובטחות להפסיד כסף בהשקעות!

 המאמר מציע ללמוד השקעות דרך הבנת 10 הדרכים העיקריות לאבד כסף,

במקום להתמקד בדרכי ההשקעה הנכונות. על ידי הבנת הטעויות הנפוצות בתחום, הקורא יוכל להימנע מהן ולקבל החלטות מושכלות יותר.

המטרה היא לקדם השקעה חכמה. לקרוא כאן 

הראל וכללית מסכימות על הארכת הביטוח הסיעודי לשנה נוספת

 ההסכמה בין הצדדים כוללת:

• הארכת הביטוח הסיעודי לשנה נוספת
• העלאת דמי הביטוח ב 9.9%
• הסכם ההארכה דרש אישור של רשות שוק ההון ומשרד הבריאות. שני הגורמים אישרו את ההסכם, אך משרד הבריאות הציב תנאי שלאחר השנה יוכן פתרון ממשלתי לטווח ארוך. לקרוא כאן 

   ***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ פנסיוני במוצר כלשהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.