בחר את הדרך לחיסכון הפנסיוני שלך - ביטוח מנהלים או קרן פנסיה

 קדימה מתחילים!

מהו ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים הוא עסקה אישית בינך לבין חברת ביטוח. אתה קונה פוליסת ביטוח  - תנאים קבועים לאורך זמן - ובתמורה מקבל אחריות ביטוחית למקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה. אך יש גם חסרונות, הביטוח יקר יותר, דמי ניהול בדרך כלל גבוהים יותר והמקדם אינו מובטח (בביטוח מנהלים החדשים -2023).

מהי קרן פנסיה?

לעומת זאת קרן פנסיה מאפשרת לחסוך בדמי ניהול, קצבת שאירים ונכות זולים יותר. אבל,  בקרן פנסיה אתה חלק מקהילה גדולה של עמיתים, וזכויותיך תלויות בביצועי הקרן כולה. 

שאלה - האם אתה מוכן לשתף גורל פיננסי עם אחרים?

 בוא נסתכל בפרטים: מה כל אחד מהם מציע בדיוק, איך הם עובדים "מאחורי הקלעים" ומהם היתרונות והחסרונות העיקריים? יחד נחשוף את כל הפרטים החיוניים כדי שתוכל להבין לגבי דרך החיסכון הפנסיוני שתתאים לך ביותר.

  רוצים שיחת הכוונה - לחצו כאן 

ביטוח מנהלים או קרן פנסיה? - מה כל מוצר מציע?

בביטוח מנהלים אתה משלם דמי ביטוח ידועים מראש לאורך השנים. בתמורה, אתה מקבל הסכם ידוע מראש ולא ניתן לשינוי. אם יקרה חלילה ותפטר - בני משפחתך יקבלו סכום ביטוח חד-פעמי.

אילו בקרן פנסיה התשלומים והתנאים משתנים בהתאם לתקנון, אתה תלוי בעמיתים אחרים לטוב ולרע, מקדם קצבה לא ידוע. ובמקרה של פטירה בני משפחתך יקבלו קצבה חודשית ולא סכום חד פעמי.

אי כושר וקצבת שאירים מתעדכנים בתהאם לשכר בניגוד למנהלים.

 המנגנון הפנימי: הבדלים בולטים

 מה קורה בפועל "מאחורי הקלעים" בכל מוצר?

בביטוח מנהלים יש חוזה ביטוח אישי בינך לבין חברת הביטוח. תשלומי הפרמיות שלך מיועדים רק לך, וחברת הביטוח נשענת על ניהול סיכונים כדי לעמוד בהתחייבויות.

לעומת זאת, בקרן פנסיה יש מנגנון של ערבות הדדית - הכספים מנוהלים במשותף וההשקעות צריכות להספיק לכלל העמיתים. אם יש הפסדים - הם ישפיעו על כולם, ואם יש רווחים - כולם ייהנו.

 עוד הבדל מרכזי: בביטוח מנהלים אתה קשור לפוליסה הספציפית שלך, ואילו בקרן פנסיה התנאים מושפעים מהתקנון הכללי שעלול להשתנות בעתיד. לסיכום, בביטוח מנהלים אתה נשען על חברת ביטוח, ובקרן פנסיה אתה נשען על כלל המשקיעים יחדיו.

היתרונות והחסרונות של ביטוח מנהלים לעומת קרן פנסיה

יתרונות ביטוח מנהלים:

• תשלומים קבועים וברורים מראש
• ודאות לגבי הקצבה שתקבל בעתיד (אם יש מקדם מובטח)
• אפשרות לקבל פיצוי חד פעמי גדול במקרה של מוות

חסרונות ביטוח מנהלים:

• דמי ניהול גבוהים
• ביטוח יקר 
• ביטוח לא מתעדכן מעצמו בהתאם לשכר 

יתרונות קרן פנסיה:

• אג"ח מיועדות 
• ביטוח זול יחסית 
• דמי ניהול זולים יותר 
• קצבת שאירים גבוהה 
• ביטוח מתעדכן לפי שכר 

חסרונות קרן פנסיה:

• תקנון יכול להשתנות 
• חוסר גמישות בכיסוי או עיסוק 
• גובה הקצבה הסופית אינו ידוע (מקדם נקבע בפרישה )
• לפעמים חוסר איזון אקטוארי הגורם להוצאות נוספות 

 לכן, הבחירה תלויה בצרכיך ובסוג הסיכון שאתה מוכן לקחת. 

אגב ניתן גם לשלב בין 2 המוצרים.

 יש לכם שאלות ? התקשרו 054-2106968

או השאירו הודעה כאן 

 תאריך עדכון 08/12/2023

 ***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ פנסיוני במוצר כלשהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.

כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.